企業(yè)沒買雇主責任險會有什么風險？
在企業(yè)用工管理中，雇主責任險是保護企業(yè)和員工的重要屏障。然而，許多企業(yè)老板和HR在用工過程中，往往只關注社保中的工傷保險，而忽略了雇主責任險的作用。一旦發(fā)生工傷或意外事故，企業(yè)若未投保雇主責任險，可能面臨高額賠償、法律訴訟、用工糾紛等一系列風險。那么，企業(yè)不購買雇主責任險，到底會有哪些潛在風險？
1. 工傷賠償負擔加重，企業(yè)可能支付高額賠償
很多企業(yè)誤以為，有了社保工傷保險，就不需要雇主責任險，但事實上，兩者的保障范圍并不完全相同。
（1）工傷保險并不能覆蓋所有賠償
工傷保險的賠償主要包括醫(yī)療費用、停工留薪工資、一次性傷殘補助金等，但它無法覆蓋所有雇主責任。例如：
工傷保險只覆蓋法律規(guī)定的工傷項目，但如果員工因事故要求額外賠償（如精神損害賠償、撫慰金等），企業(yè)仍需自行承擔。
工傷保險支付時間較長，員工治療期間的工資、護理費等，企業(yè)往往要先行墊付。
若員工未參保工傷保險，或因企業(yè)未依法繳納社保導致無法享受工傷保險待遇，企業(yè)必須自行承擔全部工傷賠償。
（2）沒有雇主責任險，企業(yè)可能一次性支付幾十萬甚至上百萬賠償
如果員工在工作中發(fā)生重大事故，例如高空墜落、機械傷害等，賠償金額可能高達數十萬元甚至上百萬元。例如：
某建筑公司一名工人在施工過程中不慎墜落，導致重傷，醫(yī)療費用+停工損失+傷殘賠償共計78萬元，但因企業(yè)未繳納工傷保險，最終全額由企業(yè)承擔。
某制造業(yè)工廠因工人操作失誤造成截肢，最終企業(yè)支付賠償款110萬元，而如果企業(yè)提前購買了雇主責任險，僅需支付少量保費，就能由保險公司承擔大部分賠償費用。
2. 可能面臨勞動爭議和法律訴訟，企業(yè)風險大增
企業(yè)未購買雇主責任險，一旦發(fā)生工傷，員工往往會向企業(yè)提出額外賠償訴求，甚至采取法律手段維權，導致企業(yè)陷入勞動爭議。
（1）員工容易提出“補充賠償”訴求
即使企業(yè)依法繳納了工傷保險，員工及其家屬仍可能因工傷賠償金額不足，而向企業(yè)要求額外補償，包括誤工費、精神損害撫慰金、護理費、營養(yǎng)費等。如果企業(yè)沒有雇主責任險，這些額外支出全部由企業(yè)承擔。
（2）工傷糾紛進入訴訟，企業(yè)賠償成本更高
如果工傷賠償談不攏，員工可能會向勞動仲裁或法院提起訴訟。根據**《侵權責任法》**，企業(yè)需要承擔包括醫(yī)療費、誤工費、殘疾賠償金等多項賠償責任，并支付律師費、訴訟費等額外費用。
案例：某制造企業(yè)一名工人因機器傷害致殘，工傷保險支付后，工人仍要求企業(yè)額外補償20萬元，最終企業(yè)被判支付15萬元，合計賠償金額遠超預期。
如果企業(yè)有雇主責任險，保險公司可在工傷保險賠付后，再為企業(yè)承擔雇主責任險范圍內的補充賠償，避免企業(yè)額外支付巨額費用。
3. 影響企業(yè)現金流，經營風險增加
工傷事故往往涉及高額賠償，而企業(yè)如果沒有雇主責任險，意味著這些賠償都要直接從企業(yè)賬戶支付，可能對企業(yè)現金流造成嚴重影響，甚至影響正常經營。
（1）一次性大額賠償，可能導致資金鏈緊張
特別是對于中小企業(yè)而言，突發(fā)的高額工傷賠償可能會對資金流動性造成沖擊。例如，企業(yè)如果因一起工傷事故需要賠償50萬元，但賬戶流動資金有限，可能導致其他項目被迫停滯，甚至面臨經營危機。
（2）工傷事故多發(fā)行業(yè)，財務壓力更大
建筑、制造、物流、餐飲等行業(yè)，工傷事故發(fā)生率較高，如果企業(yè)沒有雇主責任險，短時間內多次發(fā)生工傷事故，企業(yè)賠償負擔將成倍增加，直接影響盈利能力。
企業(yè)沒有雇主責任險，意味著一旦發(fā)生工傷，所有的賠償責任都將由企業(yè)自行承擔，不僅加重財務壓力，還可能引發(fā)勞動糾紛、法律訴訟，甚至影響企業(yè)經營和信譽。相較于高昂的工傷賠償，雇主責任險的投入成本低、保障范圍廣、賠付速度快，是企業(yè)規(guī)避用工風險、保障經營穩(wěn)定的最佳選擇。
如果你的企業(yè)還未購買雇主責任險，現在就是最好的時機，未雨綢繆，才能真正做到安全合規(guī)、省心無憂！
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